一般的に30代は将来に向けた資産形成を考える方が増える年代と言われています。預貯金だけでは効率的に資産を増やせないと感じているのであれば、資産運用が選択肢のひとつとなるでしょう。
しかし、初めて資産運用をする方は「どのようにすれば良いのか」、「どのような商品を買えば良いのか」など、迷うことがあるかもしれません。そこで今回は30代の方が資産運用を始めるべき理由や具体的な運用方法などを解説します。
目次
- 30代はライフイベントが多く、資産運用を始めるのに適した時期である
- 30代は資産運用期間を長期間確保できる強みがある
- 資産運用の方法のひとつとしておすすめなのが純金積立
この記事のポイント
30代初心者が資産運用を始める前に考えること
30代から資産運用を始める際は、まず次の3つのことを考えてみましょう。
・資産運用の目的
・資産運用の期間
・資産運用のリスク許容度
資産運用に取り組む理由は人それぞれです。「老後資金に備えたい」、「子どもの将来の教育資金を準備したい」、「手元にある余剰資金を運用に回したい」など、その目的によって適切な投資先や手法も異なります。自分に合った運用方法を見つけるためには、まず「なぜ資産運用を始めるのか」という目的を明確にすることが必要です。
また、資産運用に取り組む期間も重要な要素です。「仕事をリタイアするまでの数十年間」、「子どもが大学に入学するまでの10年間」など、期間によって資産運用の方法は変わります。着実にゴールを達成するためにも、運用期間を逆算して計画を立てることがポイントです。
最後に、リスク許容度についても考えておく必要があります。資産運用は投資先によって価格変動の大きさや得られるリターンが異なるため、どれくらいの価格変動を受け入れられるかという目安を考えておく必要があります。
より長く資産運用に取り組んでいくためには、自分のリスク許容度を明確にした上で、それに合った投資先を選択することが重要です。
30代からの資産運用、まだ間に合う？
現在は「人生100年時代」と言われるように、30代の方の多くはこの先50年以上生きると見込まれています。そこで30代の資産運用の特徴と30代でスタートするメリットについて見ていきましょう。
30代の資産運用の特徴
一般的に30代は結婚や子どもの誕生、マイホームの購入など、いくつかのライフイベントを迎える年代です。ライフステージを考えると短期的に必要なお金を確保したり、中長期的にお金を用意する計画を立てたりする必要があります。
計画的にお金を用意できなかったことで、理想としている生活ができないこともあるでしょう。このようにならないためにも家計管理をした上で投資に回せるお金を把握し、リスク許容度の範囲内で投資を始めましょう。また、家計を分析して無駄な支出を削減し、家計の健全度を高めることも大切です。
なお、金融経済教育推進機構の「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、30代の総世帯における金融資産平均保有額は898万円でした（※金融資産を保有していない世帯を含む）。
各投資商品の平均保有額は下表のとおりです。
| 金融資産保有額 | 898万円 |
| 預貯金（運用または将来の備え） | 308万円 |
| ┗うち定期性預貯金 | ┗96万円 |
| 金銭信託 | 21万円 |
| 生命保険 | 79万円 |
| 損害保険 | 16万円 |
| 個人年金保険 | 53万円 |
| 債券 | 22万円 |
| 株式 | 215万円 |
| 投資信託 | 120万円 |
| 財形貯蓄 | 17万円 |
| その他金融商品 | 46万円 |
出典：金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」
割合が最も多かったのが預貯金ですが、次いで株式や投資信託が多く、30代では保有資産の一部を資産運用に充てていることがうかがえます。20代の金融資産平均保有額が318万円であることを踏まえると、30代では20代よりも資金に余裕が生まれることで、資産運用を取り入れる動きが強まっていると考えられます。
30代からスタートするメリット
一般的に日本の企業は年齢が上がるにつれて収入が増える傾向です。役職に就いている方であれば、平均よりも高い収入を得ている場合もあります。30代は20代と比べると経済的な余裕が生まれやすいため、資産運用を始めるには適切なタイミングと言えるでしょう。
また、一般的に資産運用は期間が長くなるほどリスクを軽減でき、リターンが安定すると考えられています。長寿社会の現在、30代の方であれば50年以上の運用期間を確保することもできるため、資産運用に取り組みやすい年齢層と言えるでしょう。
更に、資産運用を通じて資金計画を立てることができれば、将来のライフプランの見通しがしやすくなるのは大きなメリットです。例えば、教育資金やマイホームの購入など大きな支出に備えて運用を行えば、無理のない生活設計を立てることができます。
30代におすすめの資産運用方法
30代の方が資産運用する場合、ある程度リスクを取った運用をされている方も少なくありません。しかし、中には「最初は怖いからリスクを抑えたい」という方もいらっしゃるでしょう。ここでは主要な運用方法を比較し、その結果に基づき、安定性重視と収益性重視の運用プランをご紹介します。
主な運用方法の比較
主な資産運用の方法として、株式や債券、投資信託、金、不動産が挙げられます。以下の表で特徴を比較してみましょう。
| 特徴 | 30代でおすすめの方 | |
| 株式 | 企業が発行する株式に投資し、売 買した際の差額や配当金で利益を 得る方法。 → 株価が下がると損失を被るリ スクがあることに加えて、企業が 倒産すると投資した金額がゼロに なることもある。 |
リスク許容度が高い方。 |
| 債券 | 国や企業が発行する債券へ投資 し、利息を受け取る方法。 → 満期を迎えると投資した元本 が償還される。株式と比べてリス クは低いものの、大きなリターン は期待しにくい。 |
リスクを抑えて運用したい方。 |
| 投資信託 | 株式や債券など複数の投資商品を 組み合わせたもので、専門家に よって運用が行われる。 → 少額から分散投資ができるも のの、購入時や保有中、売却時に 手数料が発生する。 |
複数の投資商品に少額から分散投 資したい方。 |
| 金 | 貴金属の金へ投資する方法。 → 毎月一定の金額を設定して金 を定額購入する純金積立や地金や 金貨などの現物購入、金を対象と する投資信託などさまざまな投資 方法がある。 |
少額から安全資産へ投資したい 方。 ※インフレ対策としても有効。 |
| 不動産 | 土地や建物などの不動産へ投資 し、その売却益や賃料収入で利益 を得る方法。 → 賃料収入による安定的な収入 を得られるメリットがある一方、 初期投資にまとまった費用が必要 となる。 |
まとまった資金での投資先を探し ている方。 |
資産運用を始めるにあたり、投資先ごとの特性や潜在的なリスクを十分理解した上で、ご自身に合った運用プランを立てることが重要です。
安定性重視の運用プラン
安定性を重視したい場合は資産運用に回す金額を抑えつつ、比較的リスクが小さい投資商品を選択すると良いでしょう。例えば、債券を購入したり、株式や債券にバランス良く投資できる投資信託を購入したりする方法が考えられます。
また、金への投資もひとつの方法です。金は世界中で取引されており、戦争や紛争、政情不安などの際には投資家がリスク回避の手段として金を購入する傾向があり、「有事の金」とも呼ばれています。加えて、実物資産のため無価値になるリスクがほとんどありません。
なお、価格変動リスクを軽減するためには毎月一定の金額を設定して金を定額購入する純金積立が選択肢のひとつとなるでしょう。
収益性重視の運用プラン
ある程度リスクを取って収益性を重視したい場合は株式投資や不動産投資を検討すると良いでしょう。実物の不動産を購入するのではなく、証券化されたREIT（不動産投資信託）を購入する方法もあります。
投資対象となる資産の中でも一般的に株式はハイリスク・ハイリターン、不動産はミドルリスク・ミドルリターンと言われていますが、不動産投資も対象物件や市況によっては価格変動が大きくなる場合があり、株式と同様に高い収益性を期待できます。
ただし、リスク管理の観点を忘れてはいけません。大きなリスクを取れば取るほど市場変動によって運用している投資商品が大きな損失を抱えるおそれがあります。
そのためリスクが高い商品に投資しながら、純金積立のようなリスクが低い投資商品も併用するのが適切です。バランスの良いポートフォリオを組めば、リスクの高い商品に投資をしつつ資産運用全体のリスクを抑えることができます。
30代からの具体的な始め方
資産運用が未経験という方は具体的にどのような手順で取り組めば良いのか分からないこともあるでしょう。以下では資産運用の具体的な始め方を解説します。
初期投資のステップ
資産運用を始める際は、まずご自身の家計や貯蓄状況を正しく把握することが重要です。「毎月どれくらいの支出があるか」、「これまでにどれくらい貯蓄できているか」を細かくチェックしてみましょう。
次に、不測の事態に備えるための「生活防衛資金」を確保します。これは病気や怪我など不測の事態が起きた時や突発的な支出が必要となった際に充てる資金です。家族構成や年齢によって金額は異なりますが、一般的に毎月の生活費6か月分から1年分程度を確保しておくと良いでしょう。
これらに加えて、詳細な生活設計を立てた上で、投資に充てても問題のない運用資金を検討しましょう。運用資金は生活に支障をきたさない範囲にすることが大切で、まずは少額からスタートすることがおすすめです。
そして、ご自身のリスク許容度を把握した上で、実際に投資する商品を見極めましょう。投資商品を選ぶ際には購入を検討している商品にどの程度のリターンが期待できるかを確認し、ご自身が求めているリターンに見合うかを判断しましょう。
また、投資商品にどのようなリスクがあるか認識することも欠かせません。「不況時には最大で○％価値が下落する可能性がある」というように具体的な数字で把握しておくと安心です。
実際に運用をスタートした後も、定期的に見直すことも忘れないようにしましょう。「リスク許容度を超えた運用になっていないか」の見直しに加えて、ライフステージが変化した場合には、改めて運用計画を立て直すことが重要です。
長期的な資産形成のコツ
リスクを抑えて安定的にリターンを求めるには長期的な運用を意識することが大切です。例えば、資産運用を継続するのにおすすめなのが積立投資です。積立投資は毎月積立購入することを前提とする投資方法ですので、長期的な運用を目的とする方に向いています。また、購入するタイミングが分散されることで価格変動リスクを軽減する効果を期待できます。
自動積立の仕組みが用意されていることが多いため、「毎月〇万円を積立購入する」のように一度設定しておくと、毎月自動的に投資が行われます。このように自動的に積立投資されるので、手間がかからないこともメリットです。
また、長期的にリターンを安定させるためにはさまざまな資産に投資先を分散することも重要です。例えば、投資信託を購入すれば、国内外の株式や債券などに簡単に分散投資することができます。加えて、金などの実物資産にも投資することでより大きな分散効果を得ることができます。
純金積立は少額から始められ、リスク分散が期待できる長期的な資産形成方法です。ドルコスト平均法で購入価格が平準化される点も大きな魅力です。金は世界共通の価値を持っているので、分散投資先のひとつとして純金積立を検討してみてはいかがでしょうか。
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これから純金積立を始めようと考えている方は、大切な資産を安心して預けるためにも信頼できる運営会社を選ぶことが大切です。
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まとめ
30代の方は長期的に資産運用に取り組みやすい年代と言われているため、早い段階で資産運用を始めると良いでしょう。運用方法はご自身の資産状況や価値観、性格などによって異なります。また、安定性を重視するのか、収益性を重視するのかによっても運用方法は異なりますのでご自身に合った有効な方法を検討しましょう。
資産運用には元本割れのリスクが伴うためリスクの取り過ぎは禁物です。自分が投資に回しても問題ない資金を把握した上で長期的に運用と向き合いましょう。
「できるだけリスクを抑えて資産運用したい」という方におすすめなのが純金積立です。安全資産である金を少額から着実に購入できるため安定性を重視する方に向いています。
分散投資の一環としても効果を期待できるので、資産運用を始める際には選択肢のひとつとして純金積立を検討してみてはいかがでしょうか。
※本記事は更新時の情報です
